Con quanti soldi va in pensione l'americano medio?
Qual è la media nazionale per i risparmi pensionistici? La media nazionale dei risparmi per la pensione varia a seconda dell'età, ma secondo l'Economic Policy Institute, la mediana dei risparmi per la pensione per tutte le famiglie in età lavorativa negli Stati Uniti ècirca $ 95.776.
| Fascia di età | Importo medio del saldo del risparmio previdenziale |
|---|---|
| 35-44 | $ 131.950 |
| 45-54 | $ 254.720 |
| 55-64 | $ 408.420 |
| 65-74 | $ 426.070 |
Risparmi suggeriti: le linee guida generali raccomandano di avereotto volte il tuo stipendio annuale risparmiato di 60. Il reddito medio per un 55enne è di circa $ 63.000, il che significa avere $ 506.600 risparmiati per la pensione. Il risparmio medio per i 55-65enni è di $ 256.244.
Infatti, statisticamente, in giro10%dei pensionati ha 1 milione di dollari o più di risparmi.
Sulla base del costo medio della vita nella maggior parte degli Stati Uniti,$ 5 milioni sono più che sufficienti per una pensione molto confortevole. Sulla base dei rendimenti medi di mercato, 5 milioni di dollari possono sostenere molte famiglie a tempo indeterminato.
La risposta rapida è "sì"!Con un po' di pianificazione, puoi andare in pensione a 60 anni con $ 500.000. Ricorda, tuttavia, che il tuo stile di vita influirà in modo significativo sulla durata dei tuoi risparmi.
| Età | Saldo medio del conto | Saldo medio del conto |
|---|---|---|
| 35-44 | $ 97.020 | $ 36.117 |
| 45-54 | $ 179.200 | $ 61.530 |
| 55-64 | $ 256.244 | $ 89.716 |
| 65+ | $ 279.997 | $ 87.725 |
14%degli americani ha risparmiato $ 100.000 per la pensione
La maggior parte degli americani non risparmia abbastanza per la pensione. Secondo il sondaggio, solo il 14% degli americani ha $ 100.000 o più risparmiati nei propri conti pensionistici. In effetti, circa il 78% degli americani ha $ 50.000 o meno risparmiati per la pensione.
| Età | Saldo medio 401 (k). | Mediana 401(k) Saldo |
|---|---|---|
| 35 a 44 | $ 97.020 | $ 36.117 |
| 45 a 54 | $ 179.200 | $ 61.530 |
| 55 a 64 | $ 256.244 | $ 89.716 |
| 65 e oltre | $ 279.997 | $ 87.725 |
Secondo la Social Security Administration (SSA), l'indennità di pensionamento mensile media per i beneficiari della sicurezza è$ 1.781,63 a febbraio.
Quale patrimonio netto è considerato ricco in pensione?
Potresti aver bisogno di $ 5 milioni a $ 10 milioni per qualificarti come avente un patrimonio netto molto elevato mentre potrebbe richiedere$ 30 milioni o piùessere considerato un patrimonio netto ultra elevato. È così che i consulenti finanziari in genere vedono la ricchezza.
21.951.000 personenegli Stati Uniti hanno un patrimonio netto di $ 1 milione o più.
Posso andare in pensione a 50 anni con 3 milioni di dollari?Sì, puoi andare in pensione a 50 anni con tre milioni di dollari. All'età di 50 anni, una rendita annuale fornirà un reddito garantito di $ 161.250 all'anno, a partire immediatamente per il resto della vita dell'assicurato. Il reddito rimarrà lo stesso e non diminuirà mai.
Una recente analisi ha stabilito che un gruzzolo di pensionamento da 1 milione di dollari può durare solocirca 20 annia seconda dello stato in cui vivi. Sulla base di questo, se vai in pensione all'età di 65 anni e vivi fino a quando compi 84 anni, $ 1 milione sarà probabilmente un risparmio per la pensione sufficiente per te.
COSÌ,se hai un portafoglio di $ 4 milioni prelevando il 4% all'anno ti darebbe circa $ 160.000 all'anno di cui vivere. Naturalmente, questa cifra non tiene conto delle tasse o dei tassi di inflazione. Quando si determina un tasso di prelievo sostenibile, è anche saggio considerare altri fattori come: Orizzonte temporale.
Una volta che hai $ 1 milione di attività, puoi considerare seriamente di vivere interamente con i rendimenti di un portafoglio. Dopotutto, il solo S&P 500 ha una media di rendimenti del 10% all'anno. Mettendo da parte le tasse e la gestione del portafoglio di investimenti al ribasso, un fondo indicizzato da $ 1 milione potrebbe fornire $ 100.000 all'anno.
Una regola empirica è che avrai bisogno70% dello stipendio annuo pre-pensionamentovivere comodamente. Potrebbe essere sufficiente se hai estinto il mutuo e sei in ottima salute quando dici addio all'ufficio.
Sì, $ 500k potrebbero essere sufficienti
Con una fonte di reddito come la previdenza sociale, una spesa relativamente bassa e un po' di fortuna, questo è fattibile. Equando hai due persone nel tuo nucleo familiare che percepiscono la previdenza sociale o la pensione, è ancora più facile. Chiaramente, più denaro offre più sicurezza e più opzioni.
Sì, per alcune persone, $ 2 milioni dovrebbero essere più che sufficienti per andare in pensione. Per altri, $ 2 milioni potrebbero non graffiare nemmeno la superficie. La risposta dipende dalla tua situazione personale e ci sono molte sfide che dovrai affrontare. A partire dal 2023, sembra che il numero di ostacoli a un pensionamento di successo continui a crescere.
Mentre i cosiddetti "401(k) milionari" costituiscono solo1,4%dei 21,5 milioni di persone con account Fidelity, il valore medio di un piano Fidelity è sceso del 20,5% mentre l'S&P 500 (^IN) è crollato del 19,4% nel 2022 in un anno di tutto, dalla guerra, all'incertezza energetica e all'inflazione diffusa.
Qual è il saldo medio di 401k per un 72enne?
| Età | Saldo medio 401 (k). | Saldo mediano 401 (k). |
|---|---|---|
| 50-55 | $ 161.869 | $ 43.395 |
| 55-60 | $ 199.743 | $ 55.464 |
| 60-65 | $ 198.194 | $ 53.300 |
| 65-70 | $ 185.858 | $ 43.152 |
| Durata del lavoro | Equilibrio medio |
|---|---|
| 2 o 3 anni | $ 42.964 |
| 4 a 6 anni | $ 74.143 |
| 7 a 9 anni | $ 119.673 |
| 10 anni o più | $ 303.138 |
Stimiamo che ci siano8.046.080 famiglie statunitensicon $ 2 milioni o più di patrimonio netto. Questo è circa il 6,25% di tutte le famiglie statunitensi.
Quanti milionari da $ 4 o $ 5 ci sono negli Stati Uniti? Da qualche parte circa 4.473.836 famiglie hanno una ricchezza di $ 4 milioni o più, mentrecirca 3.592.054avere almeno 5 milioni di dollari. Rispettivamente, questo è il 3,48% e il 2,79% di tutte le famiglie in America.
53%degli americani afferma di non avere risparmi di emergenza: 3 suggerimenti per iniziare.
La regola del 4% per la pensione è una linea guida che suggerisceritirare il 4% dei tuoi risparmi ogni anno per avere una probabilità del 95% di non rimanere senza soldi. Questo importo è adeguato all'inflazione, quindi puoi vivere comodamente in pensione senza paura di sopravvivere ai tuoi soldi.
All'età di 40 anni, dovresti aver già risparmiato tre volte il tuo stipendio annuale. All'età di 50 anni, dovresti avere sei volte il tuo stipendio in un conto. All'età di 60 anni, dovresti avere otto volte il tuo stipendio che lavora per te. All'età di 67 anni, il tuo obiettivo totale di risparmio totale è 10 volte l'importo del tuo stipendio annuale attuale.
Se ti trovi in questa situazione, considera la "Regola del Tre:"Quando hai una manna inaspettata, metti 1/3 della manna per pagare il debito, 1/3 per risparmi e investimenti a lungo termine e il restante 1/3 per qualcosa di gratificante o divertente. Prendiamo ciascuno a turno e parliamo dei vantaggi.
La massima prestazione di previdenza sociale nel 2023 è$ 3.627 all'età del pensionamento completo. Sono $ 4.555 al mese se si va in pensione all'età di 70 anni e $ 2.572 se si va in pensione all'età di 62 anni.
- Passaggio 1: lavora per un minimo di 35 anni. ...
- Passaggio 2: guadagna un reddito pari o superiore al tetto salariale. ...
- Passaggio 3: ritardare la richiesta di previdenza sociale fino all'età di 70 anni.
Qual è la regola dei 5 anni della previdenza sociale?
Devi aver lavorato e pagato le tasse della previdenza sociale in cinque degli ultimi 10 anni. • Se ricevi una pensione anche da un lavoro per il quale non hai pagato le tasse della previdenza sociale (ad esempio, un servizio civile o una pensione per insegnanti), il tuo sussidio della previdenza sociale potrebbe essere ridotto.
La maggior parte dei pensionati non sono milionarima è possibile risparmiare $ 1 milione se sei strategico nel tuo approccio. Iniziare presto può essere uno dei modi migliori per raggiungere il tuo obiettivo, poiché avrai più tempo per beneficiare dell'interesse composto.
Le famiglie a reddito più alto avevano redditisuperiore a $ 145.500; Le famiglie a reddito medio rientravano in un intervallo compreso tra questi due numeri.
Qualcuno è considerato un milionario quando il suo patrimonio netto, o le sue attività meno le sue passività, ammontano a $ 1 milione o più.
– Quasi il 13 percento ha dichiarato di avere da $ 50.000 a $ 99.999. – Più del 12 percento ha dichiarato di avere da $ 100.000 a $ 199.999. – Quasi il 10 percento ha da $ 200.000 a $ 299.999. –Circa il 16 percentoavere $ 300.000 o più in risparmi per la pensione.
Gli americani dicono che ci vuole$ 2,2 milioniper qualificarsi come ricchi in questi giorni, secondo il sondaggio Modern Wealth del 2023 di Charles Schwab (SCHW). Quando Schwab ha iniziato a fare il sondaggio nel 2017, gli intervistati hanno affermato che ci volevano 2,4 milioni di dollari per essere considerati ricchi.
Questo è secondo uno studio condotto da Ramsey Solutions, che è il più grande studio sui milionari fino ad oggi. L'età media di un milionario è49 anni, il che significa che ci vogliono più di 27 anni di risparmi e investimenti per raggiungere questo status. Può sembrare scoraggiante, ma la verità è che non è mai troppo tardi per iniziare.
1.821.745 famiglie negli Stati Uniti hanno portafogli di investimento del valore di $ 3.000.000 o più.
Vivere con gli interessi di $ 3 milioni è possibile quando diversifichi il tuo portafoglio e scegli gli investimenti giusti. Ecco sei investimenti comuni e reddito previsto per ogni anno: Risparmio e conti del mercato monetario. I conti di risparmio sono uno dei posti più liquidi dove tenere i tuoi soldi oltre a un conto corrente.
Se hai più flussi di reddito, un piano di spesa dettagliato e riduci al minimo le spese extra, puoi andare in pensione a 55 anni con 2 milioni di dollari. Tuttavia, poiché le circostanze di ogni pensionato sono uniche, è essenziale definire le entrate e le spese, quindi eseguire i numeri per garantire che andare in pensione a 55 anni sia realistico.
A che età va in pensione la maggior parte dei milionari?
Statistiche sui milionari per genere
L'età media per le donne per avere $ 1 milione accantonato per la pensione è di 58,5 anni. L'età media in cui gli uomini hanno 1 milione di dollari accantonato per la pensione è di 59,3 anni.
Un milione e mezzo di dollari è sufficiente per far vivere una coppia?Se una coppia ha $ 1,5 milioni in fondi pensione, può prelevare $ 60.000 all'anno. Aggiunte alla previdenza sociale ($ 2.739 al mese o $ 32.868 all'anno) e alle pensioni, queste somme possono fornire loro un reddito sufficiente per vivere comodamente.
Ad esempio, se una persona di 55 anni acquista una rendita di $ 2 milioni con un aumento del reddito a vita e desidera andare in pensione tra 10 anni all'età di 65 anni, quella persona riceveràcirca $ 20.242 al mese per il resto della loro vita. Se vivi per 30 anni in pensione, riceverai 7,3 milioni di dollari in pagamenti.
Medicare è un altro vantaggio prezioso che non è disponibile per la maggior parte dei pensionati di 55 anni. Fino a quando non raggiungi la consueta età di qualificazione di 65 anni, il tuo budget post-pensionamento dovrà includere il pagamento dei premi per l'assicurazione sanitaria privata.Probabilmente puoi andare in pensione a 55 anni se hai $ 4 milioni di risparmi.
Conti di risparmio bancari
Come notato sopra, il tasso medio sui conti di risparmio al 3 febbraiord2021, è0,05% APY. Un deposito di un milione di dollari con quell'APY genererebbe $ 500 di interessi dopo un anno ($ 1.000.000 X 0,0005 = $ 500). Se lasciato a comporre mensilmente per 10 anni, genererebbe $ 5.011,27.
Riesci a vivere con 2 milioni di dollari in beni? La risposta èsì, se gestisci il tuo portafoglio di investimenti in modo intelligente. Un'opzione comune è investire $ 2 milioni in un fondo indicizzato. Ma dovrai comunque assicurarti assolutamente di avere un fondo per i giorni di pioggia poiché il mercato può essere affidabile per decenni ma volubile per anni.
Secondo i dati del BLS, i redditi medi nel 2021 dopo le tasse erano i seguenti per le famiglie più anziane:65-74 anni: $ 59.872 all'anno o $ 4.989 al mese. 75 anni e oltre: $ 43.217 all'anno o $ 3.601 al mese.
Inoltre, le statistiche mostrano che il 2% più ricco della popolazione degli Stati Uniti ha un patrimonio netto di circa $ 2,4 milioni. D'altra parte, il 5% più ricco degli americani ha un patrimonio netto di poco più di $ 1 milione. Perciò,circa il 2% della popolazione possiede una ricchezza sufficiente per soddisfare l'attuale definizione di essere ricco.
Ad esempio, se una persona di 55 anni acquista una rendita di 1 milione di dollari con un aumento del reddito a vita e desidera andare in pensione tra 10 anni all'età di 65 anni, quella persona riceveràcirca $ 10.121 al mese per il resto della loro vita. Se vivi per 30 anni in pensione, riceverai $ 3,6 milioni in pagamenti.
Sì, per alcune persone, $ 2 milioni dovrebbero essere più che sufficienti per andare in pensione. Per altri, $ 2 milioni potrebbero non graffiare nemmeno la superficie. La risposta dipende dalla tua situazione personale e ci sono molte sfide che dovrai affrontare. A partire dal 2023, sembra che il numero di ostacoli a un pensionamento di successo continui a crescere.
1.000.000 di dollari sono sufficienti per andare in pensione a 60 anni?
Quindi, puoi andare in pensione a 60 anni con $ 1 milione, e come sarebbe?È certamente possibile ritirarsi comodamente in questo scenario. Ma è saggio rivedere le tue esigenze di spesa, le tasse, l'assistenza sanitaria e altri fattori mentre ti prepari per gli anni della pensione.
Posso andare in pensione a 55 anni con 1 milione di dollari?Sì, puoi andare in pensione a 55 anni con un milione di dollari. Riceverai un reddito annuo garantito di $ 56.250 immediatamente e per il resto della tua vita.
Di27%delle persone di età pari o superiore a 59 anni non ha risparmi per la pensione, secondo un nuovo sondaggio della società di servizi finanziari Credit Karma.
Probabilmente puoi andare in pensione in tutta comodità finanziaria all'età di 45 anni se hai $ 3 milioni di risparmi. Sebbene sia molto più giovane della maggior parte delle persone in pensione, quei soldi possono probabilmente generare un reddito adeguato per tutto il tempo in cui vivi.
Inoltre, le statistiche mostrano che ilprimo 2%della popolazione degli Stati Uniti ha un patrimonio netto di circa $ 2,4 milioni. D'altra parte, il 5% più ricco degli americani ha un patrimonio netto di poco più di $ 1 milione. Pertanto, circa il 2% della popolazione possiede una ricchezza sufficiente per soddisfare l'attuale definizione di essere ricco.
Secondo lo Schroders 2023 US Retirement Survey, i lavoratori americani di età pari o superiore a 45 anni si aspettano di aver bisogno di circa $ 1,1 milioni di risparmi per andare in pensione, masolo il 21% delle persone in quella fascia di età prevede di avere anche solo $ 1 milione. È leggermente in calo rispetto al 24% nel 2022 che ha affermato di aspettarsi di risparmiare così tanto.
Sì, andare in pensione a55con $ 500.000 è fattibile. Una rendita può offrire un reddito garantito a vita di $ 24.688 all'anno o $ 21.000 iniziali che aumentano nel tempo per compensare l'inflazione. A 62 anni, le prestazioni di previdenza sociale aumentano questo reddito. Entrambe le opzioni continuano i pagamenti anche se la rendita si esaurisce.
Una recente analisi ha stabilito che un gruzzolo di pensionamento da 1 milione di dollari può durare solo circa 20 anni a seconda dello stato in cui vivi. Sulla base di ciò, se vai in pensione a 65 anni e vivi fino a quando compi 84 anni, 1 milione di dollari sarà probabilmente un risparmio per la pensione sufficiente per te.
Le buone notizie:Finché pianifichi attentamente, $ 3 milioni dovrebbero essere una cifra comoda per andare in pensione a 55 anni. Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia subito.
| Anno | Risparmio medio sul conto pensionistico (dollari 2019) |
|---|---|
| 2010 | $ 51.843 |
| 2013 | $ 64.792 |
| 2016 | $ 63.814 |
| 2019 | $ 65.000 |
Di cosa vive la maggior parte dei pensionati?
Senza risparmi per la pensione, i pensionati dipendono da altri flussi di reddito per coprire le spese quotidiane. La fonte più comune di reddito da pensione tra i pensionati è la previdenza sociale, con il 79% degli intervistati che la cita come fonte di reddito.
